Baja médica de autónomos: ¿Cuánto se cobra y qué pasa?

Cuando trabajas por cuenta propia, una baja médica puede generar muchas dudas: si tienes derecho a cobrar, cuánto vas a recibir, quién realiza el pago y si debes seguir abonando la cuota de autónomos.

En España, la incapacidad temporal es una prestación diaria que cubre la pérdida de ingresos cuando una persona trabajadora no puede trabajar temporalmente por enfermedad común, accidente no laboral, enfermedad profesional o accidente de trabajo. La Seguridad Social incluye dentro de esta protección a los trabajadores de los distintos regímenes, siempre que cumplan los requisitos correspondientes.

En esta guía repasamos los puntos principales que debe conocer un autónomo si está de baja médica.

¿Qué es la baja médica de un autónomo?

La baja médica de un autónomo se produce cuando un profesional por cuenta propia está temporalmente impedido para trabajar y recibe asistencia sanitaria.

A efectos de Seguridad Social, esta situación se conoce como incapacidad temporal. Puede deberse a una enfermedad común, un accidente no laboral, un accidente de trabajo o una enfermedad profesional. La prestación tiene como objetivo compensar parte de la pérdida de ingresos mientras dura la situación de baja.

Es importante no confundir la baja médica con los trámites de alta o baja de autónomo en el  Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. La baja médica no implica necesariamente dejar de estar dado de alta. La baja en trabajo autónomo se comunica cuando se finaliza la actividad profesional. Desde “Importass” indica que, si se va a finalizar la actividad profesional, debe comunicarse la baja correspondiente.

Requisitos para cobrar la baja médica como autónomo

Para poder acceder a la prestación por incapacidad temporal, el autónomo debe cumplir determinados requisitos.

En caso de enfermedad común, la Seguridad Social exige estar afiliado y en alta, o en situación asimilada al alta, y haber cotizado al menos 180 días dentro de los 5 años anteriores. En caso de accidente, sea o no de trabajo, o enfermedad profesional, no se exigen cotizaciones previas.

Además, para los regímenes especiales, la Seguridad Social recoge como requisito general estar al corriente en el pago de las cuotas cuando el trabajador sea responsable directo de ingresarlas.

En la práctica, antes de iniciar cualquier solicitud conviene revisar:

• Que estás dado de alta como autónomo.

• Que estás al corriente de pago con la Seguridad Social.

• Qué contingencia ha originado la baja: enfermedad común, accidente no laboral, accidente de trabajo o enfermedad profesional.

• Qué entidad cubre tu incapacidad temporal: INSS o mutua colaboradora.

¿Cuánto cobra un autónomo estando de baja por enfermedad común?

En una baja por enfermedad común o accidente no laboral, la cuantía de la prestación se calcula sobre la base reguladora.

Con carácter general, la Seguridad Social establece estos porcentajes:

La Seguridad Social recoge expresamente que, en enfermedad común y accidente no laboral, la prestación es del 60% de la base reguladora desde el 4º día hasta el 20º inclusive y del 75% desde el día 21 en adelante.

¿Se cobra el 100% estando de baja por enfermedad común?

No, con carácter general no se cobra el 100% de la base reguladora estando de baja por enfermedad común.

La prestación habitual por incapacidad temporal en caso de enfermedad común es del 60% de la base reguladora entre los días 4 y 20, y del 75% desde el día 21.

Puede haber situaciones concretas en las que existan coberturas adicionales, seguros privados o acuerdos específicos, pero no forman parte de la prestación general de incapacidad temporal de la Seguridad Social. Por eso, para conocer la cuantía exacta, el autónomo debe revisar su base de cotización, la contingencia que ha causado la baja y la entidad que gestiona la prestación.

¿Y si la baja es por accidente de trabajo o enfermedad profesional?

Cuando la baja se debe a un accidente de trabajo o una enfermedad profesional, la prestación es del 75% de la base reguladora desde el día siguiente al de la baja en el trabajo.

La diferencia es importante porque no se calcula igual una baja por enfermedad común que una baja derivada de contingencias profesionales. Por eso, si existe duda sobre el origen de la baja, conviene consultar con la mutua o con la Seguridad Social.

¿Quién paga la baja médica de un autónomo?

En el caso de los trabajadores por cuenta propia, el pago de la prestación lo realiza directamente la entidad gestora o la mutua competente.

La Seguridad Social indica que, para trabajadores por cuenta propia, el pago lo realiza directamente la entidad gestora o mutua competente, y que puede solicitarse mediante la solicitud de pago directo.

Por tanto, el autónomo no recibe la prestación de una empresa, como ocurre en muchos casos con trabajadores por cuenta ajena, sino que debe tramitar el pago con la entidad correspondiente.

¿Qué es el pago directo del INSS o de la mutua?

El pago directo es el sistema por el que la prestación de incapacidad temporal se abona directamente al trabajador por parte del INSS o de la mutua competente.

La Sede Electrónica de la Seguridad Social dispone de un trámite específico para la gestión de la prestación de incapacidad temporal en pago directo por el INSS. Este servicio permite solicitar el pago directo, pedir recaídas, presentar la declaración de situación de actividad para trabajadores autónomos y realizar otras gestiones relacionadas con la incapacidad temporal.

Este trámite es especialmente relevante para los autónomos, ya que son ellos mismos quienes deben recopilar y presentar activamente la documentación necesaria ante la entidad que cubre su incapacidad temporal para poder recibir el pago. 

Declaración de situación de actividad: un trámite clave para autónomos

Los autónomos deben presentar una declaración de situación de actividad. En ella se informa sobre quién gestiona directamente el establecimiento, negocio o actividad durante la baja, o si se produce un cese temporal o definitivo de la actividad.

La Seguridad Social indica que esta declaración debe presentarse en el plazo de 15 días desde el inicio de la situación de incapacidad temporal. También señala que la no presentación o presentación fuera de plazo puede considerarse infracción leve y sancionarse con la pérdida de un mes de prestación.

¿Qué pasa con la cuota de autónomos durante la baja médica?

Durante una baja médica, el autónomo puede tener que seguir cotizando, pero existe una regla importante a partir del día 61.

El Real Decreto-ley 13/2022 establece que, en situación de incapacidad temporal con derecho a prestación económica, una vez transcurridos 60 días desde la baja médica, el pago de las cuotas por todas las contingencias corresponde a la mutua colaboradora con la Seguridad Social o, en su caso, al Servicio Público de Empleo Estatal.

En términos prácticos:

Como puede haber matices según la situación concreta, es recomendable confirmar el caso particular con la Seguridad Social, la mutua o el asesor laboral.

¿Cómo ver el estado de tu baja o prestación en la Seguridad Social?

Para consultar el estado de una prestación solicitada, la Sede Electrónica de la Seguridad Social ofrece el servicio “¿Cómo va mi prestación?”. Este servicio permite consultar la situación del trámite, ver expedientes resueltos y aportar documentación si la solicitud está en plazo para ello.

Además, desde “Importass” se pueden consultar informes sobre vida laboral, situaciones de alta o baja en la Seguridad Social, bases de cotización y si se está al corriente de pago.

Esto puede ser útil para autónomos que quieran comprobar su situación antes o durante la tramitación de una incapacidad temporal.

Consejos para organizar tus gastos profesionales durante una baja

Una baja médica puede afectar a los ingresos de un autónomo. Por eso, además de conocer los trámites de la Seguridad Social, conviene revisar nuestra guía de gastos recurrentes de un autónomo para mantener una visión clara de tus costes fijos durante este periodo.

Algunas recomendaciones útiles:

• Revisar los gastos fijos del negocio.

• Diferenciar gastos personales y gastos profesionales.

• Tener localizadas facturas, recibos y justificantes.

• Consultar con un asesor qué gastos pueden tener impacto fiscal.

• Evitar decisiones financieras impulsivas durante una situación de menor ingreso.

• Revisar las condiciones de cualquier producto financiero antes de contratarlo.

La idea no es contratar más productos por estar de baja, sino mantener el control y la organización de la actividad profesional.

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Preguntas frecuentes sobre la baja médica de autónomos

¿Un autónomo tiene derecho a baja por enfermedad común?

Sí, siempre que cumpla los requisitos exigidos. En enfermedad común, debe estar afiliado y en alta, o situación asimilada al alta, y haber cotizado 180 días en los 5 años anteriores.

¿Cuánto cobra un autónomo de baja por enfermedad común?

Con carácter general, cobra el 60% de la base reguladora desde el día 4 hasta el día 20, y el 75% desde el día 21 en adelante.

¿Se cobra el 100% estando de baja por enfermedad común?

No con carácter general. La prestación ordinaria de incapacidad temporal por enfermedad común no equivale al 100% de la base reguladora.

¿Quién paga la baja médica de un autónomo?

El pago lo realiza directamente la entidad gestora o la mutua competente.

¿Qué documentación debe presentar un autónomo?

Según la Seguridad Social, para tramitar la incapacidad temporal de trabajadores autónomos se debe presentar la solicitud de pago directo, la baja médica, documentación que acredite estar al corriente de pago de cuotas y la declaración de actividad.

¿Cuándo debe presentarse la declaración de situación de actividad?

Debe presentarse en un plazo de 15 días desde el inicio de la incapacidad temporal.

¿Tengo que seguir pagando la cuota de autónomos estando de baja?

Desde el día 61 de incapacidad temporal con derecho a prestación económica, el pago de las cuotas corresponde a la mutua o entidad competente, según el caso.