Edad de jubilación de autónomos: años cotizados en 2026

Saber cuándo puedes jubilarte siendo autónomo no depende únicamente de tu edad. También es necesario comprobar cuánto tiempo has cotizado a la Seguridad Social y si cumples el periodo mínimo exigido para acceder a una pensión contributiva.

En 2026, por ejemplo, no todas las personas tienen la misma edad ordinaria de jubilación. Quienes acreditan una carrera de cotización suficientemente larga pueden jubilarse a los 65 años, mientras que quienes no alcanzan ese periodo deben esperar algunos meses más.

En esta guía explicamos a qué edad puede jubilarse un autónomo en 2026, cuántos años debe cotizar y qué ocurre si solo ha alcanzado el periodo mínimo de cotización. Si quieres tener una visión general del sistema, puedes consultar nuestra guía completa sobre la jubilación de los autónomos.

Información actualizada: este contenido recoge la normativa y la información oficial disponible a septiembre de 2026. Las edades, periodos de cotización y demás condiciones del sistema de jubilación pueden modificarse. Para conocer cómo se aplican a tu situación particular, consulta siempre los servicios oficiales de la Seguridad Social.

¿A qué edad se puede jubilar un autónomo en 2026?

En 2026 existen dos edades ordinarias de jubilación, dependiendo del tiempo que se haya cotizado.

La Seguridad Social mantiene este calendario dentro del proceso gradual establecido para elevar la edad ordinaria de jubilación. A partir de 2027, el umbral pasa a ser de 38 años y 6 meses para poder jubilarse a los 65 años; quienes no lo alcancen tendrán una edad ordinaria de 67 años.

Por tanto, la respuesta a “¿a qué edad me puedo jubilar?” exige comprobar primero cuántos años de cotización tienes reconocidos.

¿Todos los autónomos se jubilan a los 65 años?

No. Un autónomo puede jubilarse ordinariamente a los 65 años en 2026 si acredita al menos 38 años y 3 meses de cotización. Si tiene menos tiempo cotizado, su edad ordinaria será de 66 años y 10 meses.

Esta diferencia es importante porque cumplir 65 años no genera por sí solo el derecho a jubilarse a esa edad.

Ejemplo orientativo

Imagina dos trabajadores autónomos que cumplen 65 años durante 2026:

·       Autónomo A: acredita 39 años cotizados. Su edad ordinaria puede ser de 65 años.

·       Autónomo B: acredita 35 años cotizados. Su edad ordinaria en 2026 sería, con carácter general, de 66 años y 10 meses.

Ejemplo orientativo: estos ejemplos simplifican las reglas generales y no sustituyen la comprobación individual de la situación de cada persona.

¿Cuántos años hay que cotizar para jubilarse?

Con carácter general, para acceder a una pensión contributiva de jubilación es necesario acreditar un mínimo de 15 años de cotización. Además, al menos dos de esos años deben encontrarse dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento que corresponda según las reglas de acceso a la pensión.

Periodo de carencia general

Es el periodo mínimo total que debe haberse cotizado. Con carácter general: 15 años de cotización.

Periodo de carencia específica

Dentro de la carrera total, al menos 2 años deben encontrarse dentro de los 15 años anteriores al momento relevante para causar el derecho, con las particularidades previstas para determinadas situaciones.

La existencia de ambos requisitos explica por qué no basta siempre con comprobar que en algún momento de la vida laboral se alcanzaron 15 años cotizados.

¿Qué pasa si solo has cotizado 15 años?

Alcanzar 15 años de cotización puede permitir cumplir el periodo mínimo general necesario para acceder a una pensión contributiva, siempre que también se cumplan el resto de requisitos.

Pero hay una cuestión fundamental: 15 años cotizados no equivalen al 100 % de la pensión.

En 2026, la escala de la Seguridad Social comienza en el 50 % de la base reguladora cuando se acreditan 15 años de cotización. El porcentaje va aumentando conforme se añaden meses de cotización hasta alcanzar el máximo correspondiente.

¿Cuánto se cobra con 15 años cotizados?

La cifra no puede determinarse únicamente por haber cotizado 15 años. Con ese periodo, en 2026 parte del 50 % de la base reguladora, pero la cantidad final en euros dependerá de las bases de cotización y del cálculo de la base reguladora.

¿Cuántos años hay que cotizar para jubilarse a los 65?

En 2026 se necesitan 38 años y 3 meses o más de cotización para que la edad ordinaria de jubilación sea de 65 años. Si no se alcanza ese periodo, la edad ordinaria pasa a ser de 66 años y 10 meses.

Jubilarse a los 65 y cobrar el 100 % no es lo mismo

El número de años necesario para determinar la edad ordinaria y el número de años que interviene en el porcentaje de la pensión responden a cálculos distintos.

·       Los 38 años y 3 meses sirven para determinar si la edad ordinaria puede ser de 65 años en 2026.

·       Los 15 años permiten alcanzar el periodo mínimo general para acceder a una pensión contributiva.

·       El porcentaje de pensión se calcula mediante una escala propia que comienza en el 50 % con 15 años y aumenta con los meses adicionales cotizados.

Por eso no sería correcto afirmar que necesitas 38 años y 3 meses para cobrar el 100 %: esa frase mezclaría dos reglas diferentes.

¿Cómo saber cuántos años llevas cotizados?

La forma más sencilla de comprobar tu carrera de cotización es consultar tu informe de vida laboral. Este documento permite revisar los periodos en los que has estado de alta, los regímenes en los que has cotizado y el número total de días que constan en la Seguridad Social.

Además de la vida laboral, también puede ser útil consultar el informe de bases de cotización, ya que los años cotizados determinan el acceso y el porcentaje de pensión, pero las bases influyen en la cuantía final.

Vida laboral y bases de cotización no sirven para lo mismo

¿Qué pasa si has trabajado como autónomo y también por cuenta ajena?

Es habitual que una persona haya cotizado algunos años como trabajador por cuenta ajena y otros como autónomo. En esos casos, no debes analizar únicamente el tiempo cotizado en el RETA.

La Seguridad Social puede tener en cuenta las cotizaciones acreditadas en distintos regímenes conforme a las reglas de totalización aplicables. Por ejemplo, una persona podría haber cotizado 12 años en el Régimen General y 18 años en el RETA. La revisión debe hacerse sobre el conjunto de la carrera de cotización reconocida, no solo sobre los años como autónomo.

¿Y si has cotizado en dos regímenes al mismo tiempo?

Cuando una persona trabaja simultáneamente por cuenta ajena y por cuenta propia hablamos de pluriactividad. Esta situación puede tener efectos específicos en materia de cotización y prestaciones, por lo que no conviene resumirla simplemente como “sumar años”. Si has tenido periodos de pluriactividad, es recomendable comprobar tu caso con la Seguridad Social.

¿Qué ocurre si no llegas a los 15 años cotizados?

Si no se alcanza el periodo mínimo general exigido para acceder a una pensión contributiva de jubilación, no se genera automáticamente derecho a esta prestación.

Pueden existir otras prestaciones sujetas a requisitos diferentes, como las pensiones no contributivas, pero no forman parte del mismo régimen ni se calculan de la misma forma.

¿Puedo seguir cotizando si todavía no llego al mínimo?

Depende de tu situación laboral y de si continúas desarrollando una actividad que genere obligación de cotizar. Si sigues trabajando como autónomo, continuarás acumulando periodos de cotización mientras mantengas el alta y cumplas tus obligaciones con la Seguridad Social.

Si has cesado en la actividad, la situación puede ser distinta y conviene revisar qué opciones existen en función de tu caso.

¿Puede un autónomo jubilarse antes de la edad ordinaria?

En determinados casos, sí. La modalidad más conocida es la jubilación anticipada voluntaria, que permite adelantar la jubilación cuando se cumplen determinados requisitos de edad y cotización.

Adelantar la jubilación puede reducir la cuantía de la pensión mediante la aplicación de coeficientes reductores. Puedes ampliar este tema en nuestra guía sobre jubilación anticipada, activa, demorada y flexible para autónomos.

¿Se puede jubilar un autónomo con menos de 65 años?

Puede ocurrir en determinados supuestos de jubilación anticipada. Sin embargo, no debe interpretarse como que cualquier autónomo puede jubilarse a los 63 años por el simple hecho de haber alcanzado esa edad.

·       la edad ordinaria que le corresponda;

·       el número de años cotizados;

·       la modalidad de jubilación;

·       y el resto de requisitos exigidos.

¿Cuántos años necesitas para cobrar el 100 %?

El porcentaje de pensión no se determina únicamente por la edad de jubilación. En 2026, la escala comienza en el 50 % de la base reguladora con 15 años cotizados y aumenta progresivamente con los meses adicionales.

Para conocer el porcentaje concreto hay que aplicar la escala vigente al total de meses cotizados. En nuestra guía sobre cuánto cobra un autónomo de jubilación y cómo se calcula la pensión desarrollamos este cálculo con mayor detalle.

Errores frecuentes al calcular cuándo puedes jubilarte

Pensar que todo el mundo se jubila a los 65: No es así. En 2026, la edad ordinaria depende del tiempo cotizado.

Confundir 15 años con el 100 % de la pensión: Los 15 años sirven para alcanzar el periodo mínimo general de acceso, pero no para obtener automáticamente el 100 %.

Mirar solo los años cotizados como autónomo: Si has cotizado en otros regímenes, debes revisar tu carrera completa.

Confundir edad ordinaria con jubilación anticipada: La posibilidad de adelantar la jubilación está sujeta a requisitos adicionales y puede reducir la pensión.

Calcular los años sin revisar la vida laboral: Antes de hacer cualquier estimación, conviene comprobar qué periodos aparecen realmente reconocidos.

Checklist: qué revisar para saber cuándo puedes jubilarte

☐ Tu edad actual.

☐ Tu vida laboral.

☐ El total de años y meses cotizados.

☐ Si alcanzas el mínimo general de 15 años.

☐ Si cumples también el periodo específico de cotización.

☐ Si llegas al umbral exigido para jubilarte a los 65 años.

☐ Si has cotizado en más de un régimen.

☐ Si has tenido periodos de pluriactividad.

☐ Si quieres acceder a jubilación ordinaria o anticipada.

☐ Si necesitas revisar la cuantía estimada de tu futura pensión.

Una vez que tengas clara tu edad y requisitos, consulta cómo realizar el trámite en nuestra guía sobre cómo solicitar la jubilación siendo autónomo.

Preguntas frecuentes sobre la edad de jubilación de los autónomos

¿Puedo jubilarme a los 63 años siendo autónomo?

Puede ser posible en determinados supuestos de jubilación anticipada, pero no por el simple hecho de cumplir 63 años. Hay que comprobar la edad ordinaria, el periodo cotizado y el resto de requisitos.

¿Cómo puedo saber cuántos años llevo cotizados?

Puedes consultar tu informe de vida laboral a través de los servicios de la Seguridad Social. Si además quieres estimar cuánto podrías cobrar, conviene revisar también tus bases de cotización.

¿Se suman los años cotizados como autónomo y como trabajador por cuenta ajena?

Cuando una persona ha cotizado en distintos regímenes, la Seguridad Social puede tener en cuenta esos periodos conforme a las reglas aplicables. Conviene revisar la carrera completa de cotización.

¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión?

No debe confundirse este cálculo con el número de años necesario para jubilarse a los 65 años. El porcentaje que se aplica a la base reguladora aumenta progresivamente con los meses cotizados y debe calcularse con la escala vigente.

Antes de decidir cuándo jubilarte, revisa tu carrera de cotización

La edad de jubilación de los autónomos no puede determinarse mirando únicamente la fecha de nacimiento. Para saber cuándo podrías jubilarte debes comprobar al menos tres elementos: tu edad, los años que has cotizado y la modalidad de jubilación a la que quieres acceder.

También conviene diferenciar cuestiones que suelen confundirse: 15 años cotizados permiten alcanzar, con carácter general, el periodo mínimo para acceder a una pensión contributiva; 38 años y 3 meses cotizados en 2026 permiten que la edad ordinaria sea de 65 años; y el porcentaje de pensión depende de una escala distinta vinculada a los meses cotizados y a la base reguladora.

Antes de tomar una decisión, consulta tu vida laboral, revisa tus bases de cotización y utiliza los servicios oficiales de la Seguridad Social para comprobar cómo se aplican estas reglas a tu situación.

Información actualizada: este contenido recoge la información oficial disponible a septiembre de 2026. Los procedimientos, formularios, fechas y requisitos pueden modificarse. Para conocer cómo se aplican a tu situación particular, consulta siempre la información vigente y los servicios oficiales de la Seguridad Social.